贷款买房如何才能省钱？

不知道从什么时候开始，“买房了吗”代替“吃了吗”成为中国人见面的问候语。不管是茶余饭后，还是亲朋小聚，亦或是同学聚会，房子永远是不可回避的重要话题。

虽然大家对于高房价早已怨声载道，但是再高的房价也挡不住土豪的“挥金如土”，近日就有来自浙江的一名男子豪掷9800万，一口气买下了成都高新区某楼盘60套房子，虽然有人评论其“干得好，为国接盘”然而绝大多数人却对此深表忧虑“做实业不如买房赚钱，没有实业支撑的国家就是一个空壳，早晚会崩溃。”究竟是杞人忧天，还是未卜先知，我们不得而知，但是当看到近期央行的一个调查数据后，我们还是吃了一惊。央行调查显示，有42.9%的居民认为目前房价“可以接受”，3.4%的居民认为现在的房价“令人满意”。

关于这一数据的真实性，自然是仁者见仁智者见智，但事实上我们并不在乎这42.9%的居民是否真正能够代表民意，一方面因为“被代表的次数多了，也便习惯了，另一方面就算房价已经到了“不可接受”的高度，我们也会举全家乃至整个家族之力去买房，谁叫我们是刚需?

土豪一掷千金的气魄自然，然而屌丝千拼万凑的房款却是不能，也不敢随意挥霍的。所以在好不容易凑够了首付之后，贷款买房如何才能省钱对他们来说就成为一个大问题。尤其在一线城市的房价“蒸蒸日上”，二线城市不甘落后奋起直追的当今社会，限购政策的出台，让本已处在水深火热之中的人们更加“诚惶诚恐”，就连离婚买房一时间都成了全世界关注的热词。所以既然一定要买，那就得好好修炼省钱的功夫了。

首先，贷款必须控制在购房者的负债能力之内。如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样手头就没钱了。如果首付少，意味着合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。如果其他投资的收益能够高于贷款利率，贷款自然越多越好。目前的购房贷款利率不断在降低，在如此优惠的贷款利率条件下，能够申请的贷款越多越好。

其次，选择正确的还款方式。还款方式也是因人而异的。通常来讲有“等额本金”和“等额本息”还款两种方式。所谓“等额本息”还款就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。而“等额本金”还款每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。这两种还款方式各有优缺点，前者每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。缺点在于由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款法高。等额本息适用于收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，中年以上的人群，目前收入较高，但是已经预计到将来收入可能会减少，可以选择等额本金还款。

再次，选对贷款期限。房贷期限最长可达三十年。但是贷款不是免费的，申请的期限越长、额度越高，支出的贷款利息也就越多。所以应该在充分考虑贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等条件下，适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限;经济加息期，应适当减短贷款期限。

其实购房者需要先对家庭现有经济实力作综合评估，如果经济条件允许首付多点，月供少点，自然给银行的利息也就少点。